KYC (Know Your Customer)

KYC („Kenne deinen Kunden“) ist die Identitätsprüfung, die ein Zahlungsdienstleister nach dem Geldwäschegesetz (GwG) durchführen muss, bevor ein Betrieb Kartenzahlungen akzeptieren darf. Erst nach Abschluss werden Terminals freigeschaltet und Auszahlungen aktiviert. Bei Neueröffnung oder Anbieterwechsel gehört KYC deshalb früh auf die Liste.

Was geprüft wird

Üblich sind Handelsregisterauszug oder Gewerbeanmeldung, Ausweise der vertretungsberechtigten Personen und der wirtschaftlich Berechtigten, die Bankverbindung für Auszahlungen und Angaben zur Geschäftstätigkeit. Die Prüfung läuft meist digital und dauert Stunden bis Tage. Bei verschachtelten Beteiligungen muss die Kette bis zu den natürlichen Personen offengelegt werden.

Häufige Fragen

Wer ist wirtschaftlich Berechtigter, wenn niemand mehr als 25 Prozent hält?

Dann gilt nach § 3 Abs. 2 GwG der gesetzliche Vertreter, also etwa der Geschäftsführer, als wirtschaftlich Berechtigter. Ab dem 10. Juli 2027 gilt EU-weit die Geldwäscheverordnung (AMLR). Dann zählen bereits Beteiligungen ab genau 25 Prozent.

Warum verlangt der Zahlungsdienstleister einen Auszug aus dem Transparenzregister?

Weil er dazu verpflichtet ist. Bei Begründung einer Geschäftsbeziehung mit einer Gesellschaft muss er einen Nachweis der Registrierung oder einen Auszug einholen (§ 11 Abs. 5 GwG). Stimmen die Angaben im Register nicht mit dem überein, was er selbst ermittelt, muss er das als Unstimmigkeit melden (§ 23a GwG). Ein veralteter Registereintrag verzögert die Freischaltung deshalb regelmäßig.

Warum wird nach politisch exponierten Personen gefragt?

Ist ein Inhaber oder wirtschaftlich Berechtigter eine politisch exponierte Person oder deren Angehöriger, verlangt § 15 GwG verstärkte Sorgfaltspflichten.

Stand: 5. November 2026. Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung.

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